Geld
Ontvangen Loon
Betalen
bank / betaalrekening
creditcard
automatisch betalen
sparen en spaartips
lenen en leentips
schulden
In de meeste gevallen krijg je je salaris uiterlijk op de laatste dag van de maand. De werkgever moet in ieder geval elke maand op ongeveer dezelfde datum uitbetalen, dit mag een aantal dagen afwijken. Afspraken hierover zijn meestal geregeld in de CAO of in je contract. Krijg je steeds je salaris te laat of soms helemaal niet, geef dan bij de werkgever aan dat hij/zij de verplichting heeft om je op tijd te betalen. Je kunt dit ook schriftelijk doen. Betaalt de werkgever niet, dan kun je het salaris gaan vorderen. Dit betekent dat je met hulp van de bond (als je lid bent) of via een Rechtswinkel of het Juridisch Loket je salaris schriftelijk kan opeisen, met eventueel daar bovenop een vertragingsrente (voor de te late betaling) en de wettelijk rente (voor iedere dag dat de werkgever te laat is). Hoe langer de werkgever met betalen wacht, hoe meer hij aan rente moet betalen.
Je komt niet alleen door te kopen in de schulden. Je kunt ook schulden krijgen door rekeningen niet of niet op tijd te betalen. Als je op jezelf woont kom je elke maand weer voor vaste lasten te staan, zoals de kosten van je woonruimte, je telefoonabonnement, je verzekeringen, je eten en drinken. Maar ook als je nog thuis woont en nog geen vaste financiële verplichtingen hebt, kom je soms in de verleiding meer geld uit te geven dan je hebt.
Een tip hierbij is: maak een overzicht van de rekeningen die je MOET betalen. Denk daarbij onder andere aan huur, gas, water en licht, verzekeringen, het ziekenfonds, je vervoersabonnement, belastingen, de telefoonrekening.
Kijk vervolgens in het lijstje of er punten zijn waarop je kunt besparen.
- De huur: ga na of je huurtoeslag kunt krijgen. Kijk hiervoor op de website van de Belastingdienst.
- Gas, water en licht: de verwarming uit als je weggaat, korter douchen, geen licht laten branden in kamers waar je niet bent. Kijk voor meer tips op de website van Nuon.
- Je ziektekostenverzekering: het is gemakkelijk om je aan te sluiten bij die van je ouders, maar dat hoeft niet altijd de goedkoopste te zijn!
Hetzelfde geldt voor andere verzekeringen zoals je WA (wettelijke aansprakelijkheids) verzekering, en inboedelverzekering. Bekijk goed welke verzekering het beste bij jouw situatie past en laat je goed voorlichten .Ook kan je bij de belastingdienst zorgtoeslag aanvragen.
- De belastingen: voor sommige gemeentelijke belastingen kun je een kwijtschelding vragen. Kijk voor meer informatie hierover op deze website.
- Er zijn allerlei aanbieders op de vaste telefoonmarkt bij wie je goedkoper kunt bellen. Bij je mobiele telefoon is het ook handig om prijzen van de verschillende providers met elkaar te vergelijken. Denk eraan dat bellen met een prepaid-kaart per minuut duurder is dan bellen met een abonnement, maar dat je geen betalingsachterstand kunt krijgen! Als je een abonnement afsluit dan betaal je elke maand bijvoorbeeld €30,- en dan heb je nog geen minuut gebeld of ge-smst! Kijk hier voor prijsvergelijkingen.
Kijk hier voor meer tips. Om betalingsachterstanden te voorkomen is het handig om je maandelijkse vaste lasten automatisch van je rekening te laten schrijven. Dit kun je regelen bij je bank of je haalt op het postkantoor groene machtigingskaarten die je invult en opstuurt naar bijvoorbeeld je woningbouwvereniging. Neem gelijk ook gele en rode kaarten mee. De gele kaarten zijn bedoeld om geld wat van je rekening is gehaald terug te boeken en de rode kaarten gebruik je om een machtiging weer in te trekken.
Betalen via bank/betaalrekening
Veel jongeren hebben een bankrekening. Vanaf je geboorte kan er al zo'n rekening voor jou geopend worden. Tot je 18de heb je toestemming van je ouders nodig om een rekening te openen. Je hebt de handtekening van één van je ouders hierbij nodig. Als je deze toestemming hebt, kun je een bankpas met pincode aanvragen.
Voor allerlei betalingen is een eigen betaalrekening erg handig. Krijg je studiefinanciering, dan moet je er echt één hebben. Ook als je werkt is een eigen rekening handig.
Creditcard
Bij de meeste banken kan je een creditcard aanvragen. Dat kost meestal een paar tientjes per jaar. Op vakantie in het buitenland kan een creditcard handig zijn. Je kunt er bijna overal mee betalen. Vaak geldt er een minimumleeftijd voor het aanvragen van een creditcard.
Het voordeel van een creditcard is - net als de pinpas - het gemak. Je kunt ermee betalen zonder dat je geld bij je hebt. In dat grote voordeel schuilt ook meteen het risico. Je kunt makkelijker in de verleiding komen om iets te kopen dat je niet echt nodig hebt. En - aangezien je op een creditcard geld kunt lenen - je komt bovendien makkelijker in de verleiding om iets te kopen waarvoor je het geld niet hebt. Betaal je je uitgaven contant, dan komt de bodem van je portemonnee op een bepaald moment in zicht. Een creditcard heeft ook een 'bodem', maar als je die hebt bereikt, sta je opeens een flink bedrag in de min. En over die lening betaal je uiteraard weer rente. Pas dus op met creditcards!
Automatisch betalen
Uitgaven die móeten kan je het best automatisch betalen. Dit kan via een periodieke overschrijving of via een automatische incasso. Het handigste tijdstip is meteen nadat je salaris of uitkering is bijgeschreven op de bank. Je hebt dan voldoende geld om de rekening te kunnen betalen. Ook vergeet je niet te betalen.
Bij een periodieke overschrijving maakt de bank op een vast tijdstip geld over naar een bepaald rekeningnummer.
Bij een automatische incasso schrijft het bedrijf of de instelling op een vast tijdstip geld af van jouw rekening.
http://www.rabobank.nl/particulieren/producten/betalen/
Probeer om elke maand wat geld opzij te zetten. Sparen dus. Dit kan je ook automatisch laten doen, zodat je er geen omkijken naar hebt en er weinig van merkt. Het hoeft niet per sé een groot bedrag te zijn, kijk wat je elke maand kunt missen. Als je spaart op een spaarrekening ontvang je ook nog eens rente. Heb je geen spaarrekening, dan kun je die openen bij je bank of je kunt ook sparen op de ouderwetse manier: in een ouwe sok of in een spaarvarken. Bedenk wel dat je daar geen rente over ontvangt.
Tips om te sparen
Zet alle inkomsten die je niet iedere week of maand ontvangt, direct op een spaarrekening. Dan geef je het niet ongemerkt uit. Houd je iedere maand wat geld over, spaar dan automatisch. Open een spaarrekening speciaal voor het artikel dat je wilt kopen. Dan weet je waarvoor je spaart, en hoeveel je al hebt.
Over geld op een spaarrekening ontvang je rente. Over het algemeen krijg je meer rente als je je geld voor langere tijd vastzet. Op internetspaarrekeningen van je bank krijg je vaak een iets hogere rente. Pas op: check bij een internetrekening altijd eerst of het gaat om een betrouwbare bank!
http://www.rabobank.nl/particulieren/producten/sparen
Wil je iets kopen of betalen waar je geen geld voor hebt, dan kun je geld lenen. Lenen kan bij een bank, via de verkoper of bij een financieringsmaatschappij. Ben je nog geen 18 jaar, dan mag je alleen geld lenen met toestemming van je ouders.
Leentips
Je moet de lening kunnen afbetalen aan de bank of de financieringsmaatschappij. Je betaalt ook rente. Kijk dus eerst of je genoeg geld hebt om de lening iedere maand te kunnen betalen. Anders kan je je aankoop beter uitstellen. Bij het terugbetalen van de lening betaal je niet alleen het bedrag terug dat je hebt geleend, maar ook de rente die je over de lening betaalt! Je betaalt dus altijd meer terug dan je oorspronkelijk hebt geleend.
Let ook op hoe lang je bezig bent met afbetalen. Leen je geld voor een artikel dat je maar twee jaar kan gebruiken? Zorg dan dat je de lening binnen die twee jaar hebt afbetaald.
Er zijn drie soorten leningen:
Doorlopend krediet: bij een doorlopend krediet, mag je tot een bepaald bedrag geld opnemen. De rente op deze vorm van lenen is het laagst.
Persoonlijke lening: bij een persoonlijke lening spreek je van tevoren af hoeveel geld je leent. De hoogte van de rente staat vast. Je weet dus hoe lang je bezig bent met afbetalen.
Huurkoop (of leasen): als je bijvoorbeeld een scooter koopt, kan je vaak eerst een aanbetaling doen en de rest van het bedrag in termijnen betalen. In feite sluit je een lening af voor dat laatste gedeelte. Het nadeel is dat de rente vaak hoog is en dat je pas eigenaar van de scooter bent als je alle termijnen hebt afbetaald.
Ook als je iets koopt bij een postorderbedrijf, iets koopt wat je over een paar jaar pas hoeft te betalen, of betaalt met een klantenkaart, sluit je een lening af! Dus ook hier geldt dat je meer betaalt dan het bedrag van de aankoop, omdat er ook rente bij komt. Het rentepercentage dat gevraagd wordt is heel verschillend. Banken vragen een gemiddelde van 9%, financieringsmaatschappijen stunten met percentages van 4% en kredietverstrekkers en postorderbedrijven vragen wel 20%! Dus denk er nog eens goed over na voor je gaat lenen of je dit wel kunt en wilt betalen.
http://www.rabobank.nl/particulieren/producten/lenen
Het is niet altijd makkelijk om rond te komen met weinig geld. Je koopt bijvoorbeeld een leuke jas, een mobieltje, de boodschappen, een cadeautje en het geld is al weer op! Als je meer uitgeeft dan je eigenlijk hebt kan het gebeuren dat je in de schulden raakt.
Wat zijn schulden?
Heel kort gezegd heb je schulden als je geld aan iemand moet betalen dat je nu niet hebt. Die 'iemand' kan een familielid zijn of een vriend of vriendin, maar ook een bedrijf of instantie, zoals de provider van je mobiele telefoon, je woningbouwvereniging (de huur), de bank (rood staan) enzovoort. Deze persoon of instantie is dan de schuldeiser en jij bent de schuldenaar.
"Als je je schulden niet kunt betalen dan kan de schuldeiser maatregelen nemen om jou tot betaling te dwingen."
Als je je schulden niet kunt betalen dan kan de schuldeiser maatregelen nemen om jou tot betaling te dwingen. In eerste instantie kan je daarbij denken aan het sturen van aanmaningen. Dit zijn brieven waarin je wordt 'gemaand', dus dringend wordt verzocht om je rekening te betalen. Als je hier gehoor aan geeft en betaalt, heb je geen schuld meer. Wil je wel betalen, maar kan je het niet omdat je niet voldoende geld hebt, dan kun je proberen om een betalingsregeling te treffen. Dat betekent dat je bijvoorbeeld met je schuldeiser afspreekt dat je het bedrag in termijnen terugbetaalt.
Betaal je niet, dan kan de schuldeiser overgaan tot het inschakelen van een incassobureau of een deurwaarder. Deze bedrijven gaan dan namens je schuldeiser proberen om de schuld bij je in te lossen. Ook hiervoor geldt dat als je wel wilt betalen maar je geen geld hebt, je kunt proberen een betalingsregeling te treffen. Je bent dan wel meer kwijt dan het oorspronkelijke bedrag dat je schuldig bent. Er komen rente en administratiekosten bij kijken.
Geef je ook niet thuis bij de deurwaarder of incassobureau, dan kan de schuldeiser overgaan tot nog zwaardere maatregelen. Vaak wordt dan de hulp van de rechter ingeschakeld om je alsnog tot betalen te dwingen. De rechter kan dan uitspreken dat er beslag gelegd mag worden op je loon, op je auto, je inboedel (dus alles wat je in je huis hebt staan) en je kan failliet worden verklaard. Gaat het om een huurachterstand dan kan de woningbouwvereniging bij de rechter om toestemming vragen om jou je huis uit te zetten, dit wordt 'ontruimen' genoemd. In dat geval sta je dus op straat en ben je je huis en je spullen kwijt.
"Heb je schulden en kom je er zelf niet meer uit, dan is het raadzaam om snel actie te ondernemen en iemand in je omgeving om hulp te vragen."
Heb je schulden en kom je er zelf niet meer uit, dan is het raadzaam om snel actie te ondernemen en iemand in je omgeving om hulp te vragen. Lukt dit niet of vind je dat vervelend, dan kun je om schuldhulpverlening vragen bij het Maatschappelijk Werk bij jou in de buurt of bij Crediam. Zij kunnen je helpen om jouw financiële zaken weer op orde te krijgen. Ook bemiddelen zij met instanties, zodat je jouw schulden aan hen kunt terugbetalen. Ze kijken altijd naar je inkomen en bepalen dan hoeveel je per maand kunt afbetalen.
Mijn ouders betalen het wel...
Je ouders betalen veel voor je, dus waarom ook je schulden niet? Heb je ouders die je schulden voor je willen en kunnen betalen, dan is dat alleen maar handig, want dat scheelt jou geld. Bedenk daarbij wel dat een schuld betalen vaak een grote aanslag is op jouw budget of dat van je ouders. Bij grote schulden kun je er soms maanden of jaren aan vastzitten. Elke euro die opgaat aan het betalen van schulden kun je niet besteden aan wat anders en dat geldt ook voor de euro's van je ouders.
Heb je ouders die weinig of geen inkomen hebben dan kunnen ze je schulden waarschijnlijk niet eens voor je betalen. Vanaf het moment dat je 18 bent geworden hoeven ze dat ook niet meer. Volgens de wet ben jij dan verantwoordelijk voor elke schuld die je maakt. Dat betekent dat alle schuldeisers bij jou gaan aankloppen en niet bij je ouders. Je ouders zijn volgens de wet niet meer verplicht om je te helpen!
Wat kan je eraan doen?
Kijk voor meer info over geldzaken en schulden op:
Foto's